Tu znajdziesz tanie ubezpieczenie OC i AC

Porównując oferty kilkunastu ubezpieczycieli, można zaoszczędzić nawet do kilkuset złotych rocznie. Wśród najtańszych towarzystw zazwyczaj pojawiają się firmy obecne na rynku od niedawna jak Link4, Axa czy Liberty Direct. Tak wynika z analizy, którą dla naszej gazety przeprowadziła firma Ogma monitorująca rynek ubezpieczeniowy.

Badanie przeprowadzono w czerwcu dla wybranych pojazdów i profili klienta w określonych lokalizacjach. Dla fiata seicento szukano tylko ubezpieczenia OC, zaś dla toyoty avensis i volkswagena golfa możliwie najszerszej u danego ubezpieczyciela oferty OC+AC lub pakietu. Badaniem objęto 16 firm ubezpieczeniowych: Allianz, Aviva, Axa, Benefia, Compensa, Ergo Hestia, Generali, HDI Asekuracja, Liberty Direct, Link4, MTU, PTU, PZM, PZU, Uniqa, Warta. W tabelce ujęte jest sześć najkorzystniejszych ofert spośród badanych ubezpieczycieli dla wybranych grup kierowców.

Ubezpieczyciele, walcząc o klienta, starają się znaleźć klientów o potencjalnie najniższej szkodowości. Jeszcze kilka lat temu najwięksi z rynkowych graczy zmieniali stawki co rok czy nawet dwa lata. Dziś standardem jest niemal płynna zmiana stawek, nawet co kilka czy kilkanaście dni. Jak często to jednak bywa, zbyt szeroki wybór może też przyprawić klienta o ból głowy. Trzeba bowiem coraz więcej czasu poświęcić na wybór najlepszej dla siebie oferty ubezpieczenia.

Ubezpieczyciele stosują odrębne stawki dla coraz mniejszych grup klientów. - Nawet niewielka zmiana profilu klienta, jak wiek, liczba i wiek dzieci, posiadane zniżki, miejsce zamieszkania lub dane pojazdu, może w znaczący sposób wpłynąć na cenę - mówi Jolanta Wieczorek, analityk z firmy Ogma zajmująca się badaniem cen ubezpieczeń komunikacyjnych. Na przykład w Częstochowie najlepszą ofertę na obowiązkowe ubezpieczenie OC badanego Fiata Seicento należącego do 23-letniej, bezdzietnej kobiety, która może pochwalić się 2-letnim okresem bezszkodowości zaoferuje Aviva przy cenie 507 zł, natomiast dla 23-letniego mężczyzny wysokość najlepszej składki, oferowanej przez tą samą firmę będzie nieco wyższa i wyniesie 556 zł.

Dla kierowcy oznacza to, że ceny ubezpieczeń zmieniają się coraz szybciej. I za każdym razem, szukając najlepszej dla siebie oferty, trzeba sprawdzić co najmniej kilku lub nawet kilkunastu ubezpieczycieli. Czas spędzony na szukaniu ofert może nam pozwolić na zaoszczędzenie nawet kilkuset złotych w skali roku.

Niektórzy ubezpieczyciele stosują stawki zaporowe, które mają za zadanie jedynie zniechęcić do oferty danego ubezpieczyciela jakąś grupę klientów. - Jeśli trafimy do agenta, który obsługuje tylko drogie marki samochodów, często licząc na wyższą prowizję, wtedy zapłacimy więcej. Przy ubezpieczeniu autocasco i droższych samochodach różnica może wynieść nawet 1,5-2 tys. zł - mówi Jolanta Wieczorek.

- Dlatego warto korzystać z ofert pośredników, którzy mają w ofercie zarówno droższych, jak i tańszych ubezpieczycieli - podkreśla Wieczorek.

Jednak o ile przy ubezpieczeniu OC jedynym parametrem, który w praktyce może decydować o wyborze ubezpieczyciela, jest cena, to przy ubezpieczeniu autocasco trzeba jeszcze zwrócić uwagę na zakres tego ubezpieczenia. Czy to rozmawiając z agentem, czy szukając oferty telefonicznej, trzeba bardzo dokładnie określić jej parametry. Są na przykład firmy, które w standardzie oferują jedynie ubezpieczenie autocasco na Polskę. Jeśli ktoś ma pewność, że wyjeżdżać nie będzie, powinien poprosić ubezpieczyciela oferującego standardowo zakres autocasco na całą Europę o jego ograniczenie. Cena spadnie o kilka lub nawet kilkanaście procent. Należy pamiętać, że w przypadku ubezpieczenia AC nie można bezpośrednio porównywać cen podanych w naszym zestawieniu, bo warunki i zakresy poszczególnych ofert mogą znacznie się różnić.

Kolejnym istotnym parametrem oferty autocasco jest udział własny.

Jest to wyrażona zazwyczaj procentowo w umowie część szkody pokrywana przez ubezpieczającego ze środków własnych. Udział własny można zupełnie znieść. Czasem jednak niektóre firmy, szczególnie przy trzeciej lub kolejnej szkodzie, na zupełne zniesienie udziału własnego się nie zgadzają.

Należy też zawsze pamiętać, że wprowadzenie udziału własnego obniża co prawda cenę polisy, ale powoduje też, że ewentualna wypłata będzie niższa.

Jeśli weźmiemy na przykład ubezpieczenie Volkswagena Golfa o wartości około 21 tysięcy złotych, za którego ubezpieczenie zapłacimy na przykład w Rybniku od 1400 do 2000 złotych zależnie od posiadanych zniżek i profilu klienta to wprowadzenie udziału własnego pozwoli nam jeszcze obniżyć cenę o 100-200 złotych. jeśli jednak dojdzie do szkody to 15-proc. udział własny przy kosztującej 10 tysięcy złotych naprawie przełoży się na konieczność wysupłania z kieszeni 1,5 tysiąca złotych.

Fiat seicento, 2003 r., 3-drzwiowy, silnik benz. 1.1 (54 KM), przebieg 144 tys. km
K23 Kobieta, 23 lata, bez dzieci, prawo jazdy od 4 lat, 2 lata bezszkodowej jazdy, 10 proc. zniżki, poprzednio PZU
M23 Mężczyzna, 23 lata, bez dzieci, prawo jazdy od 4 lat, 2 lata bezszkodowej jazdy, 10 proc. zniżki, poprzednio w PZU
K35 Mężczyzna, 35 lat, bez dzieci, prawo jazdy od 17 lat, 5 lat bezszkodowej jazdy, 40 proc. zniżki, poprzednio w PZU

Toyota avensis, 2005 r., 5-drzwiowa, 2.0 diesel (116 KM), przebieg 111 tys. km
K40 Kobieta, 40 lat, dziecko: 17 lat, prawo jazdy od 19 lat, 10 lat bezszkodowej jazdy, 60 proc. zniżki, poprzednio w PZU
M36 Mężczyzna, 36 lat Dzieci: 12 i 10 lat, prawo jazdy od 16 lat, 2 lata bezszkodowej jazdy, 10 proc. zniżki, wcześniej w PZU
K56 Mężczyzna, 56 lat, dzieci: 25 i 22 lat (kierowcy, mężczyźni) i 17 lat, prawo jazdy od 25 lat, 9 lat bezszkodowej jazdy, 60 proc. zniżki, poprzednio w PZU

Volkswagen golf IV, 2002 r., 5-drzwiowy, 1.6 benz. (68 KM), przebieg 115 tys. km
K38 Kobieta, 38 lat, dziecko 16 lat, prawo jazdy od 9 lat, 3 lata bezszkodowej jazdy, 20 proc. zniżki, poprzednio w PZU
M25 Mężczyzna, 25 lat, bez dzieci, prawo jazdy 2 lata, 2 lata bezszkodowej jazdy, 10 proc. zniżki, poprzednio w PZU
M45 Mężczyzna, 45 lat, dzieci: 22 lata (kierowca, kobieta) i 17 lat, prawo jazdy od 22 lat, 4 lata bezszkodowej jazdy, 30 proc. zniżki, poprzednio w PZU