Inwestycje emerytalne z głową

Polacy mają świadomość korzyści wynikających z dodatkowego oszczędzania na emeryturę w III filarze i coraz częściej deklarują to w badaniach opinii – zrealizowanych w bieżącym roku.  Rosną również oferowane przez rynek możliwości inwestowania kapitału na dodatkowe zabezpieczenie emerytalne. Niestety, pomimoistnienia bezpiecznych produktów, wzrost świadomości nie idzie w parze z czynami.Prawie jedna trzecia mieszkańców naszego kraju (31 proc.) zastanawia się nad możliwościami zwiększenia swojej przyszłej emerytury. Jednak gdy z deklaracji przejdziemy do czynów, to okazuje się, że faktycznie oszczędza w tym celu tylko 14 proc. badanych. Przyczyn tego jest kilka – jedną z nich jest brak dobrego zarządzania środkami finansowymi, szczególnie w tej grupie osób, która posiadając wysokie zarobki, deklaruje w badaniach rozrzutność i uleganie chwilowym impulsom. To najczęściej osoby młode, o dochodach powyżej 4000 zł, zamieszkujące duże miasta.Ciesząc się wysokim wynagrodzeniem, nie wolno zapominać o przyszłości. Warto się zabezpieczyć na wypadek nadejścia chudszych lat, systematycznie oszczędzając część swoich miesięcznych przychodów. Najważniejszą kwestią jest określenie celu i trwałe trzymanie się założonego planu. Systematyczność oraz konsekwencja opłacą się i z biegiem czasu dostrzeżemy rosnące korzyści z posiadanych oszczędności. Szczególnie wówczas, gdy zainwestujemy je w instrumenty finansowe, które co roku oferują stały i bezpieczny przychód. Inwestowanie z gwarancją zysku ma szczególne znaczenie w horyzoncie długoterminowym, kiedy w największym stopniu można wykorzystać możliwości procentu składanego, o którym Albert Einstein mawiał, że „jest największym odkryciem wszechczasów w dziedzinie matematyki". Inwestując długoterminowo, korzystamy z tego, że z każdym rokiem coraz większy zysk wypracowują wcześniej naliczone odsetki. Z czasem to głównie one, a nie wkład inwestycyjny, będą pomnażały wartość kapitału.Aby być pewnym, że zysk będzie rósł przez cały okres trwania inwestycji i tym samym nie stracimy swoich oszczędności, powinniśmy wybierać produkty bezpieczne – najlepiej te, które zagwarantują realny dochód każdego roku. Są nimi skierowane do inwestorów indywidualnych detaliczne obligacje skarbowe. Zapewniają najwyższy poziom bezpieczeństwa gwarantowanego przez Skarb Państwa i jednocześnie, dzięki swojej unikalnej konstrukcji, zawsze przynoszą zysk powyżej inflacji (obligacje czteroletnie i dziesięcioletnie). Tym samym są idealnym rozwiązaniem dla osób ceniących sobie bezpieczeństwo kapitału oraz stałe i pewne profity, a więc głównie dla tych, którzy inwestują z myślą o emeryturze.Osoby chcące bezpiecznie inwestować na emeryturę, mogą korzyści podatkowe IKE, połączyć z gwarancjami stałego i pewnego zysku, inwestując za pośrednictwem IKE „Obligacje" w dziesięcioletnie papiery skarbowe EDO. Można również inwestować poza programem IKE, kupując jeden z czterech dostępnych rodzajów obligacji detalicznych: 2-,3-,4- i 10-letnie.Zdecydowanie najkorzystniejsze warunki oferują obligacje dziesięcioletnie. Przynoszą najwyższy zysk, kapitalizowany co roku, oraz posiadają najwyższą marżę odsetkową zawsze zapewniającą przychód powyżej bieżącego poziomu inflacji. Nominał każdej obligacji, niezależnie od jej typu, ustalony jest na kwotę 100 zł. Ich atutem jest to, że mają proste zasady ustalania oprocentowania i wykupu. To duże ułatwienie dla osób, które nie chcą poświęcać czasu na zgłębianie finansowych niuansów, śledzenie giełdowych wykresów czy poszukiwanie ukrytych zapisów w umowach. Aneta Kopera – Naczelnik w Departamencie Długu Publicznego, Ministerstwo Finansów